「這怎麼說呢？」王德撓撓頭，有點兒為難，「其實主要也都是些常見的問題。比如都有什麼品種的保險啦，各有些什麼特點啦，保險費是多少啦，用什麼方式付啦……我們這一行的術語很多，普通人一般不清楚，所以很多時間都用來解釋這些問題了。」
普克想了想，問：「他保的是什麼險種？」
「你們等等，讓我查一下。」王德大概記不清了，回到辦公室去了一趟，稍後拿了一份保單複印件來了。「他保的是一種我們公司特別推出的人壽保險，叫康健一生……」
彭大勇忙打斷王德：「你說的通俗點兒，我們弄不明白這些術語。」
王德只好解釋道：「我簡單給你們說一下吧，人身保險呢，分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險和年金保險四種。人壽保險是以人的生死為保險事故的，當發生保險事故時，我們保險公司按合同約定，對被保險人履行給付保險金責任。而健康保險是被保險人於保險合同有效期內，身患保險責任範圍內的疾病，保險公司按保險條款的約定，對被保險人遭受疾病而致的殘疾、死亡或醫療費支出，承擔給付保險金合同……」
普克插進來說：「我聽說過『康健一生』這種險種，好像是人壽保險和健康保險的合併吧？」
王德忙說：「差不多是這個意思吧。這是一個終身保險。通俗地說，按照保險條款約定，被保險人如果因為意外傷害去世，我們公司要按約定賠付受益人保險金額的兩倍。如果被保險人在合同生效半年後因病去世，我們也要按約定賠付受益人保險金額的兩倍。」
普克點點頭，說：「據你們理賠部門說，如果該案成立，你們公司應當賠付陸天誠指定的受益人四十萬人民幣。」
「對，他的保險金額是二十萬元，所以應賠付四十萬元。」王德說，「當然，如果是責任免除的就不同了。」
彭大勇問：「什麼情況是責任免除呢？」
王德挺耐心地回答：「有十一種情況呢。不過像陸天誠這樣的，最多也就涉及到其中幾種。一是投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害。第二種是被保險人在投保前已患有的疾病等，而且沒有在投保單上如實告知的。第三種是被保險人故意犯罪或拒捕，故意自傷、醉酒或鬥毆。還有被保險人吸毒的，還有被保險人在合同成立后兩年內自殺的，還有……」
普克截住了滔滔不絕的王德：「對不起，關於自殺這一條，你能給我們詳細說一下嗎？」
「哦，自殺呀。很簡單，合同成立之日起，如果在兩年內自殺，就是責任免除的情況，也就是說我們保險公司不負給付保險金責任。」王德說。
「兩年之內？」普克問。
「對，兩年之內的都不管。」王德肯定的回答。
普克凝神想了想，又問：「剛才你說到，如果被保險人是因病去世的，好像也有個時間限制？」
王德馬上說：「對。如果被保險人在合同生效半年內就去世了，我們只無息返還保險費，不必賠付保險金。」
普克點點頭，臉上流露出若有所思的表情。過了一會兒，他繼續問王德：「你們要對被保險人進行體檢的吧？」
「也不一定。要看具體情況。」王德爽直地回答，「年齡太大的，保險金額超過一定規定的，確實要體檢。如果年齡比較輕，看起來健康狀況良好，而且保險金額不大的，就靠我們業務員目測了。」
「陸天誠做過體檢嗎？」普克追問。
王德說：「他的保險金額比較大，我們安排他做過體檢，他的健康狀況基本良好。」
「哦，是這樣。」普克隱隱有些失望。
王德卻又補充了一句：「不過說實話，就算我們為被保險人安排了體檢，那種檢查也是比較粗淺的，未必能把被保險人的身體狀況查得太清楚。你想想，現在有些人每年去醫院做全面體檢，可有些大毛病還不是查不出來？」
普克點頭說：「確實常有這樣的情況。可你們保險公司涉及到賠付保險金的問題，如果有人在明知有病的情況下投保，你們又查不出來，到時候保險公司豈不是平白損失了？」
王德笑著說：「一般不會。如果病人是在合同生效半年內去世，我們是不賠付保險金的。就算是超過半年，到時候我們也要求受益人出示醫院的所有資料，假如證明被保險人的病是在投保前就患有的，我們同樣不必承擔賠付責任。」
普克想了一會兒，又問：「像陸天誠投保的這種金額，需要付多少保費呢？」
「那要看他用哪種方式付了。」王德說。
普克對保險業不熟悉，只好說：「我不懂你們有哪幾種方式，你能給我們說說嗎？陸天誠用的是哪種方式呢？」
王德不厭其煩地說：「有躉繳、5年限繳、10年限繳和20年限繳四種方式。陸天誠用的是20年限繳，就是所有保費每年繳一次，分20年繳清。讓我看看他一年要付多少……嗯，陸天誠每年要繳11100元。」
普克彭大勇互相對視一眼，彭大勇忍不住說：「這筆錢可也不少了。陸天誠不過是工薪階層，每年繳了保費，還能剩下多少錢？」
聽彭大勇這麼一說，王德忽然大聲說：「我想起來了。剛才你們問，我對這個陸天誠除了相貌上的印象之外，還有什麼感覺特別一點兒的。你們說到保費的事，倒提醒我了。雖然我們做業務的，都希望客戶盡量多保金額，我們也就水漲船高多收益，不過我們做單子的時候，也要考慮客戶的支付能力。如果明明支付不了，偏偏保很高的金額，裡面不是有問題嗎？所以當時我也問過他的職業、年薪，特別是看到他身上的衣服實在不怎麼樣……對了，這也是他給我留下的一個挺特別的印象，他的言談舉止看起來挺有教養，可衣著打扮卻比較那個。所以當時我還委婉地提醒過他……」
「你幫我算算，買100份的話，保費需要繳多少錢？」陸天誠問王德。
王德按標準快速地算了算，告訴陸天誠：「總數是15600元。你打算以什麼方式支付保費呢？」
「按時間最長的吧，」陸天誠笑著說，「我這年齡，估計再活個幾十年沒什麼問題吧？時間拉長點兒，付起來壓力比較小一些。」
王德贊同地說：「是這樣。那您就以20年限繳的辦法繳吧。」
「每年得繳多少？」陸天誠關切地問。
「每年得繳……」王德又簡單算了算，說，「……繳11100元，」他用客氣的語氣對陸天誠說，「這個數目對工薪階層來說也不算低了。」
陸天誠低頭看看手裡一份保險公司的介紹，平靜地說：「哦，沒問題，我肯定是量力而行的。」
王德替陸天誠草填著一張「個人人身保險告知單」，在「投保人財務告知」一欄處停下筆，問道：「請問你的年收入是多少？」
陸天誠抬頭看了王德一眼，似笑非笑地問：「你猜猜看。」
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